پاسخ به پرسشهای متداول
پیش از تصمیمگیری، پاسخ سوالات رایج در مورد بیمه زندگی و بازنشستگی را بخوانید.
شرکت بیمه زندگی خاورمیانه (سهامی عام) اولین شرکت تخصصی بیمههای زندگی، دارای مجوز شماره ۱۳۴۵۳۴۴۵۵ از بیمه مرکزی ج.ا.ا و سطح توانگری مالی یک (بالاترین سطح توانگری مالی) میباشد. این شرکت توسط گروهی از مدیران برجسته صنعت بیمه و خبرگان بانکداری کشور در بانک خاورمیانه تاسیس شده است و آماده ارائه خدمات تخصصی بیمهای در کلیه رشتههای بیمه زندگی از جمله بیمه زندگی و بازنشستگی تکمیلی، بیمه زندگی و سرمایهگذاری طلا/نقره، بیمه مستمری کانتر/کانتر پلاس، بیمه تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه عمر مانده بدهکار، بیمه مستمری آنی و سایر رشتههای مرتبط میباشد.
الف- امکان طراحی بیمه نامه های تخصصی برای گروه یا مشاغل مختلف
ب- ارائه محصولات متنوع، جدید و به صورت تخصصی
ج- پرداخت سود مشارکت بیشتر به بیمه گذاران به علت عدم پرداخت خسارت در سایر رشته های بیمه
مانند ثالث و آتش سوزی و …
د- پاسخگویی بهینه به بیمه گذاران
ه- شفافیت مالی بیشتر برای بیمه گذاران
و- سرعت در پرداخت خسارت
ز- همگام بودن شرکت با نیاز روز جامعه
ح- برخورداری از نرم افزار بومی تخصصی بیمهگری که موجب الکترونیکی شدن بسیاری از خدمات بیمهای شده است.
مطابق با قوانین بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سطح توانگری مالی، توانایی ایفای تعهدات شرکت بیمه در مقابل بیمه گذاران و صاحبان حقوق آنها را بیان می دارد. در انطباق با مفاد ماده 5 «آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه» (آییننامه شماره 110)، مصوب شورایعالی بیمه، شرکت بیمه زندگی خاورمیانه در بالاترین سطح توانگری مالی (سطح یک) قرار دارد.
بیمه زندگی خاورمیانه برخلاف تامین اجتماعی، یک طرح بازنشستگی تکمیلی است که سرمایه شما را همراه با سود مشارکت و تضمینی رشد میدهد. در این طرح، شما امکان تعیین سن بازنشستگی و انتخاب روش دریافت مستمری (مادامالعمر یا مدتی) را دارید و محدودیتی در داشتن بیمههای دیگر وجود ندارد.
در طرح گنجینه طلا، بخشی از حقبیمه شما در سبدهای سرمایهگذاری متصل به قیمت طلا قرار میگیرد. این امر باعث میشود که ارزش پسانداز شما همسو با نوسانات بازار طلا حفظ شده و قدرت خریدتان در بلندمدت دچار ریزش نشود.
بله، یکی از مزایای اصلی بیمه زندگی خاورمیانه، امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی بیمهنامه، بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته است. این وام در کوتاهترین زمان ممکن به بیمهگذار پرداخت میشود.
در شرایط اقتصادی امروز که نوسانات بازار و کاهش ارزش پول همه را به فکر سرمایهگذاری امنتر انداخته است، بیمه مستمری کانتر پاسخی نوآورانه، شفاف و کاملاً قابلاعتماد است. این محصول با مجوز رسمی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ارائه میشود و امکان سرمایهگذاری با مبالغ اندک و سودی بالاتر از نرخهای رایج بانکی را فراهم میکند؛ آن هم بدون کسر حتی یک ریال از اصل سرمایه. کانتر ترکیبی از امنیت، نقدشوندگی سریع، بازدهی بالا و شفافیت لحظهای است؛ رویکردی مدرن برای حفظ ارزش پول و رشد پایدار داراییهاست. مزایای ویژه بیمه مستمری کانتر:
• سود کاملاً لحظهای با محاسبه ثانیهای
• سود علیالحساب ۳6٪ سالانه+ پرداخت سود مشارکت در منافع به صورت ماهانه
• بدون کسر هیچ هزینهای از مبلغ سرمایه
• نقدشوندگی سریع و آسان
• مزایای مالیاتی
امکان تبدیل اندوخته به مستمری مادامالعمر
متالایف یک محصول ترکیبی بیمه و سرمایهگذاری است که به شما امکان میدهد در 5 فلز گرانبها (طلا، نقره، مس، روی، فولاد) سرمایهگذاری کنید و همزمان از مزایای بیمهنامه بهرهمند شوید. برای هر فلز یک بیمهنامه مستقل صادر میشود.
شرکت بیمه خاورمیانه، علاوه بر پشتوانه قوی مالی خود و برخورداری از سطح توانگری مالی یک، تحت نظارت و بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار دارد و 10 درصد حق بیمههای پرداخت شده توسط بیمه گذار را نزد بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران اتکایی مینماید.
بیمه اتکایی (Reinsurance) به زبان ساده «بیمهی شرکتهای بیمه» است. در این فرآیند، شرکت بیمهگر (مانند بیمه زندگی خاورمیانه) بخشی از ریسکهای مالی و تعهدات سنگین خود را نزد یک یا چند شرکت بیمه اتکایی بزرگتر (نظیر بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران) بیمه میکند. کاربرد اصلی بیمه اتکایی در بیمههای زندگی و بازنشستگی، تضمین ۱۰۰٪ امنیت مالی سرمایهگذاران، حفظ ثبات شرکت در بحرانها و تضمین پرداخت سرمایهها و مستمریها در بلندمدت است.
چون تامین اجتماعی بهتنهایی معمولاً برای ساختن یک بازنشستگی آرام، پوشش کامل ریسکهای زندگی و حفظ قدرت مالی در آینده کافی نیست. بیمه زندگی و بیمه بازنشستگی به شما کمک میکنند در کنار مستمری پایه، برای درآمد مکمل، سرمایهگذاری بلندمدت، جبران اثر تورم، تأمین آینده خانواده و ایجاد پشتوانه مالی شخصی برنامهریزی کنید.
بیمه زندگی و سرمایهگذاری طلا یک طرح منحصربهفرد و نسلی جدید از بیمههای زندگی و سرمایهگذاری است و هدف از طراحی آن، جلوگیری از کاهش ارزش اندوخته و پوششهای بیمهنامه زندگی در گذر زمان و شرایط تورمی است. این طرح با بهرهگیری از ابزارهای سرمایهگذاری طلا، تعهدات بیمهای را بر مبنای ارزش روز گواهی سپرده طلا/نقره بورس کالای ایران درهنگام وقوع خسارت، بازخرید و سررسید بیمهنامه ایفا میکند.
بیمه زندگی و سرمایهگذاری نقره یکی از محصولات نوین بیمههای زندگی است که با هدف حفظ ارزش اندوخته و ایجاد پوششهای بیمهای در شرایط تورمی طراحی شده است. نقره در کنار طلا یکی از پرکاربردترین و محبوبترین فلزات گرانبها در جهان است. این فلز نهتنها به عنوان یک کالای زینتی و صنعتی شناخته میشود، بلکه در طول تاریخ همواره نقش مهمی در حفظ ارزش دارایی و سرمایه افراد ایفا کرده است. در شرایط اقتصادی پرنوسان، نقره بهعنوان یک پشتوانه مالی مطمئن میتواند جایگاه ویژهای در سبد سرمایهگذاری افراد داشته باشد.
ریسک سرقت و عدم امنیت: نگهداری طلا به صورت فیزیکی نیازمند محیط امن (مثل گاوصندوق یا صندوق امانات بانکی)است که هزینه بر و گاهی پرریسک است.
هزینههای جانبی: هزینههایی مانند اجرت ساخت (در صورت خرید زیورآلات)، کارمزد خرید و فروش، مالیات بر ارزش افزوده و مالیات بر عایدی سرمایه طلا، هزینه نگهداری (مانند اجاره صندوق امانات) میتواند سود سرمایهگذاری را کاهش دهد.
کاهش ارزش به دلیل اجرت ساخت هنگام فروش: طلاهای زینتی معمولا هنگام فروش، اجرت ساخت اولیه خود را از دست میدهند، که به معنای کاهش ارزش سرمایهگذاری است.
ریسک تقلب و عدم اصالت: تقلب در خرید و فروش طلای آبشده و احتمال خرید طلای تقلبی یا با عیار پایین بهویژه در صورت خرید از منابع غیرمعتبر، وجود دارد.
بنابراین سرمایهگذاری در طلا به روش معمول و عرف (خرید به صورت فیزیکی) در کشور ما اگرچه در ظاهر، سرمایهگذاری و برای تعداد کثیری وسوسهبرانگیز است اما در واقعیت با تمام موارد ذکر شده و کسورات موجود، جای بسی تامل دارد.