مزایا و معایب بیمه عمر شرکت بیمه ایران 

بیمه عمر شرکت بیمه ایران مانند هر نوع بیمه ی دیگری در دنیا دارای مزایا و معایب است که بررسی آنها، ما را در انتخاب بهترین بیمه عمر یاری می‌دهد

 بیمه عمر شرکت بیمه‌ ایران 

در میان انواع بیمه عمر شرکت‌های مختلف بیمه، بیمه ‌عمر و سرمایه‌گذاری ایران جایگاه خاصی را به‌خود اختصاص داده است که هر شخصی، از کودک یک‌ساله گرفته تا یک فرد بزرگسال قادر است از مزایای آن بهره‌مند شود. این بیمه‌نامه طولانی مدت در کنار اینکه امکان یک سرمایه‌گذاری معتبر را برای فرد فراهم می‌کند، دارای پوشش‌های قابل‌توجهی است

(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )

برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021

  طرح های بیمه بازنشستگی جدید  

انواع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ایران

•     بیمه عمر مان ایران

•     بیمه عمر و بازنشستگی ایران

•    بیمه ازدواج جوانان ایران

•   بیمه زنان خانه‌دار شرکت بیمه ایران

•     بیمه عمر کودکان

•     بیمه عمر طرح سپاس

 مزایای بیمه عمر ایران 

•     اولین و مهم‌ترین مزیتی که می‌توان درمیان مزایای بیمه عمر ایران بدان اشاره کرد، پوشش‌های جامع و کامل این بیمه‌نامه است که شامل پوشش‌های هزینه‌های پزشکی و درمانی، پوشش نقص عضو یا ازکار‌افتادگی، پوشش امراض خاص، پوشش فوت در اثر حادثه و همچنین در حالت عادی می‌باشد. نکته جالبی که باید در این زمینه بدان توجه داشته باشید، رابطه مستقیم میزان مبلغ سرمایه فوت و مقدار مبلغ پرداختی ماهیانه این بیمه‌نامه است که البته در این راستا سن شخص بیمه‌گذار نیز بی‌تاثیر نیست و هر فرد می‌تواند تنها تا سن ۶۵ سالگی از این بیمه‌نامه بهره‌مند شود به‌طوری‌که در مجموع سن بیمه‌شده نباید بیشتر از ۷۰ سالگی باشد

•     در دومین گزینه باید به مزیت بهترین بیمه عمر اشاره داشته باشیم که فرد بیمه‌شده با تهیه بیمه‌ مزبور علاوه‌بر اینکه از پوشش‌های کامل بیمه‌ عمربرخوردار میشود، از مزایای سرمایه‌گذاری آن نیز بهره‌مند می‌گردد. یکی از مزیت‌هایی که سرمایه‌گذاری در این بیمه‌نامه به ارمغان خواهد آورد، کسب سود تضمینی و سود مشارکتی آن است که سود تضمینی قابل‌توجه بیمه‌نامه مذکور، به میزان شانزده درصد تضمین شده است

•     طولانی مدت بودن بازه زمانی بیمه عمر ایران که بین پنج الی سی سال است از دیگر مزایای این بیمه‌نامه است که البته واقعیت قابل‌توجه آن، افزایش سود دریافتی فرد با افزایش سال بیمه ایی می‌باشد

•     بهره‌مندی فرد بیمه‌شده از وام با تهیه بهترین بیمه عمر ایران از دیگر مزایای خرید این بیمه‌نامه است. فرد بیمه‌گذار با تهیه این بیمه‌نامه قادر خواهد بود پس از گذشت دو سال از تاریخ بیمه‌نامه‌‌اش، میزان نود درصد از مبلغ اندوخته خود در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را به‌صورت وام بدون نیاز به ضامن، چک و یا سفته برداشت کند زیرا بیمه‌ عمر به‌خودی‌خود تحت عنوان ضامن عمل می‌کند

•     مزیت قابل‌توجه دیگری که می‌توان در این بخش بدان اشاره کرد، بهره‌مندی بیمه‌گذار از اندوخته بیمه‌نامه‌اش است که می‌تواند آن را به‌صورت مستمری دوران بازنشستگی دریافت نماید

 تاثیر سن فرد بیمه‌شده در بیمه‌نامه عمر 

میزان اندوخته بیمه‌نامه عمر برای فرد ۱۰ ساله با فرد ۴۰ ساله متفاوت است؛ این عبارت بدین معناست که حتی اگر هر دو شخص به یک اندازه حق بیمه پرداخت کنند و شرایط بیمه‌ای یکسانی داشته باشند، باز هم از نظر میزان اندوخته متفاوت خواهند بود زیرا هرچه سن فرد بیمه‌شده بالاتر باشد، میزان ریسک بیمه‌ای او نیز بیشتر است، بنابراین ریسک بیمه‌ای فرد ۴۰ ساله نسبت به فرد ۱۰ ساله بیشتر است

(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )

برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021

معایب بیمه عمر ایران

•     شاید یکی از معایب بیمه‌ عمر ایران این باشد که سرمایه‌گذاری در این‌ بیمه‌نامه ، در طولانی‌ مدت به سوددهی می‌رسدودر مدت زمان کوتاه چون سود بیمه ایران نسبت به سایر شرکتهای بیمه کم است سودی نخواهد داشت

•     گزینه کمتر بودن میزان سقف سرمایه فوت این بیمه‌نامه در مقایسه با سایر شرکت‌های بیمه‌ای، از دیگر معایب بیمه عمر شرکت بیمه ایران است

•     سقف‌های پوشش‌های درمانی در بیمه عمر ایران نسبت به سایر بیمه‌های عمر شرکت‌های دیگر از سقف پایین تری برخوردار است

•  مهمترین معایب بیمه عمر ایران این است که در سن زیر 50 سال شخص به هیچ عنوان نمیتواند بازنشستگی دریافت نماید

پرطرفدارترین بیمه در کشورهای صنعتی

پرطرفدارترین بیمه در کشورهای صنعتی بیمه عمر است؛ این بیمه‌نامه در کشورهای پیشرفته از آن جهت که هم یک سرمایه‌گذاری بلند مدت است و هم مستقیماً براساس نیازهای انسانی طراحی شده، از اهمیت بالایی برخوردار است

از آنجاکه انسان‌ در طول زندگی خود با خطرات بسیاری چون حوادث رانندگی، بیماری و یا حتی مرگ مواجه است، با مشکلات مالی زیادی دست‌وپنجه نرم خواهد کرد، از این‌رو انتخاب بهترین بیمه عمر لازمه زندگی اوست

جالب است که بدانید این بیمه‌نامه با عادات فرهنگی مردم یک جامعه ارتباط مستقیمی دارد، از این‌رو رفتارهای مردم آن جامعه، جدا از عوامل موثر دیگر، غالباً براساس عادات فرهنگی آنها شکل می‌گیرد اما آن عوامل دیگر چیست که موثر است؟ برای پاسخ به این سوال باید به دو عامل نرخ سود در برابر سود بانکی و پوشش‌های ارائه‌شده نسبت به میزان حق بیمه دریافتی اشاره کرد

همانطور که گفته شد انتخاب بهترین بیمه عمر که از پرطرفدارترین بیمه در کشورهای صنعتی و پیشرفته محسوب می‌شود، لازمه زندگی انسان‌هاست؛ این بیمه‌نامه ارزشمند نقش حیاتی را در هر کشوری ایفا می‌کند و از دو جهت حائز اهمیت است

(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )

برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021

    از مزیتهای بیمه عمر که میتوان اشاره کرد:

 این است که هر شخصی این بیمه‌نامه را که یکی از پرطرفدارترین بیمه در کشورهای صنعتی به‌شمارمی آید تهیه کند، آرامش‌خاطر آینده خود را تضمین کرده است

    و دوم اینکه بیمه‌گذاران با پرداخت‌هایی که تحت عنوان حق بیمه انجام می‌دهند، باعث شکل‌گیری سرمایه و توسعه کشور از لحاظ اقتصادی و اجتماعی می‌گردند

همانطور که در ابتدای مطلب نیز بدان اشاره کردیم، تهیه بیمه عمر از این‌رو قابل‌توجه است که یک سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآور را برای بیمه‌گذاران به‌ ارمغان می‌آ‌ورد که البته این سود حاصله ،به دو دسته تقسیم می‌گردد

    سود تضمینی

    سود مشارکت در منافع

در واقع سود تضمینی همان سودی است که میزان آن توسط سازمان نظارتی بیمه مرکزی مشخص می‌شود

    در دو سال اول قرارداد، شانزده درصد است

    در دو سال دوم، سیزده درصد است

    ودر سال‌های آتی ده درصد است

نکته قابل توجه این است که تمام شرکت‌های بیمه یا نمایندگان بیمه موظند بر اساس آخرین اطلاعیه بیمه مرکزی میزان درصد سود تضمینی و مشارکتی را به بیمه‌گذاران ارائه دهند

(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )

برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021

پوشش‌‌های بیمه‌ای بهترین بیمه عمرکدام است ؟

    پوشش اصلی

پوشش اصلی بیمه عمر شامل فوت طبیعی فرد بیمه‌شده است که در این شرایط سرمایه فوت به بازماندگان وی تعلق می‌گیرد

    پوشش‌های فرعی یا تکمیلی

•     پوشش اضافی فوت در اثر حادثه

•     پوشش اضافی پرداخت هزینه پزشکی در اثر حادثه
•     پوشش اضافی امراض خاص مانند انواع بیماری‌هایی چون سرطان و سکته قلبی و مغزی و یا جراحی‌هایی چون پیوند اعضا و عمل قلب   
•     پوشش اضافی پرداخت سرمایه نقص عضو در صورت نقص عضو و ازکارافتادگی دائم ناشی از بیماری یا حادثه
•     پوشش اضافی پرداخت سرمایه برای بیکاری در شرایط از کار افتادگی
•     پوشش اضافی معافیت از پرداخت حق بیمه در شرایط از کار افتادگی

جایگاه بیمه عمر در ایران نسبت به جهان

در کشور ایران قدمت بیمه عمر که از پرطرفدارترین بیمه در کشورهای صنعتی به سال ۱۳۱۱ بازمی‌گردد اما علیرغم اینکه این بیمه‌نامه در کشور مذکور دارای سابقه طولانی است، بازهم آمار قابل‌توجهی در میان مردم ایران نداشته و جایگاه خاصی را به خود اختصاد نداده است. ضریب نفوذ بیمه یعنی نسبت حق‌بیمه به تولید ناخالص داخلی با میزان کیفیت زندگی مردم در یک کشور رابطه مستقیمی دارد و بسیار می‌تواند بر جایگاه این بیمه در هر مملکتی تاثیر بگذارد. در کشورهای پیشرفته‌ای چون استرلیا و آمریکا ضریب نفوذ بیمه بازه‌ای بین هفت الی دوازده درصد است درحالی‌که مقدار آن در کشور ایران، به نزدیک دو درصد رسیده است البته جای بسی امیدواری است که از میانگین خاورمیانه که ۱.۷ درصد می‌باشد، در جایگاه بالاتری قرار دارد اما باز هم با میانگین جهانی که حدود ۵.۶ درصد است، فاصله زیادی دارد

واقعیت دیگری که باید در زمینه جایگاه بیمه عمر در ایران مدنظر قرار داد این است که حق بیمه تولیدی در بیمه عمر در ایران ازکشورهای کمتر توسعه‌یافته، ده درصد کمتر است.

بنابراین بدیهی است که علت پایین بودن ضریب نفوذ بیمه در کشور ایران علاوه‌بر کافی نبودن درآمد مردم این کشور، شرایط فرهنگی مانند گریز از آینده‌نگری و بی اطلاعی از بیمه بوده است. در نتیجه با یافتن رابطه بین بیمه عمر و فرهنگ درونی یک ملت می‌توان به جایگاه این بیمه در آن کشور پی برد

(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )

برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021